El sector bancario chino se enfrenta a una grave crisis. En solo una semana, 40 bancos desaparecieron, y el colapso del Jiangxi Bank of China profundizó aún más los problemas del sector. Los expertos advierten que la situación podría tener graves consecuencias para la economía mundial.
Los informes de China indican el colapso de uno de los bancos. El portal renminbao.com publicó un informe desde fuera de la sede del Banco Jiangxi, que preocupaba a los clientes por los rumores de bancarrota. El banco había informado previamente oficialmente que sus ganancias podrían caer un 30 % debido a los problemas de reembolso de los préstamos de los clientes.
Los crecientes problemas de China con los bancos
The Economist describió la situación en el mercado bancario chino. Señaló que existen aproximadamente 3.800 instituciones bancarias amenazadas en China. Sus activos totales son de 55 billones de yuanes (aproximadamente 10 billones de dólares canadienses), lo que representa el 13 % de todo el sistema bancario del país. La revista hace hincapié en que estos bancos han sido mal administrados durante mucho tiempo y han acumulado grandes cantidades de préstamos incobrables.
«Muchos de ellos prestaron dinero a los desarrolladores y a los gobiernos locales, exponiéndose a los impactos de la crisis del mercado inmobiliario», afirma el informe. Los autores señalan que en los últimos años, algunos bancos revelaron que el 40 % de sus carteras consisten en préstamos de bajo rendimiento.
Desaparecen los bancos e intentos de rescatar al sector
La rara revelación de los problemas de un banco puede subrayar la gravedad de la situación. Se observó un mecanismo similar con las empresas desarrolladoras. Poco se escuchó sobre los problemas de los gigantes hasta que las autoridades finalmente confirmaron el problema que afectaba a toda la industria.
«The Economist» señala que la principal estrategia de China para tratar con bancos pequeños y débiles es «absorberlos». De las 40 instituciones que han desaparecido recientemente de esta manera, 36 estaban ubicadas en la provincia de Liaoning y fueron tomadas por otro prestamista llamado Liaoning Rural Commercial Bank.
El analista del mercado de criptomonedas Sigma G también examinó la situación en el sector bancario de China. Señala que la principal causa de los problemas es la profunda recesión en el sector inmobiliario de China. Los desarrolladores y los gobiernos locales sobreendeudados no pagan los préstamos, lo que lleva a la inestabilidad financiera. Los precios de las propiedades se han desplomado y los proyectos de construcción se han detenido, lo que ha cargado aún más el sistema económico.
El autor también destaca el problema de las deudas incobrables ocultas. Los bancos han utilizado las empresas de gestión de activos (AMC) para descargar préstamos tóxicos, creando una ilusión de estabilidad. Sin embargo, un nuevo regulador bancario, la Administración Nacional de Regulación Financiera (NAFR), ha comenzado a tomar medidas enérgicas contra estas prácticas imponiendo multas y aumentando la supervisión.
Perspectivas para la economía china
El autor predice que la economía china está entrando en una fase de crecimiento prolongado y más lento. «Los años de crecimiento impulsado por el crédito finalmente han llegado a su fin, y el resultado será un crecimiento más lento para China y un impacto negativo en la economía global», advierte Sina_21st.
El experto pronostica que el crecimiento más lento de la economía de China, a su vez, exacerbará los problemas bancarios. Él cree que lo más probable es que esta situación termine con inyecciones masivas de liquidez, estimulación económica e inversores que huyen hacia activos sólidos.
Los expertos de S&P citados por «The Economist» estiman que reparar el sistema bancario de China podría llevar hasta una década. Sin embargo, es posible que los datos oficiales aún no reflejen la magnitud del problema. El informe de 2023 del Banco Popular de China afirma que 3.655 bancos, cuyos activos representaron el 98,28 % de todos los activos depositados en los bancos chinos, están a salvo. El banco chino también confirmó que el riesgo afecta a una parte de las pequeñas y medianas instituciones financieras que operan en zonas rurales. «Los grandes bancos recibieron buenas calificaciones, lo que indica la estabilidad del sistema financiero», afirma el documento.
El reloj está corriendo, los problemas pueden profundizar
¿Por qué los bancos pequeños tienen problemas tan grandes? Muchas ciudades chinas e incluso regiones enteras se están ahogando literalmente en deudas. Las responsabilidades son tan altas que los representantes del gobierno local ya enviaron enviados a Beijing en la primavera. Están negociando términos para pagar miles de millones en préstamos. Las deudas impagadas están pesando cada vez más en las economías locales, lo que amenaza el crecimiento económico nacional.
Las deudas en las que se están ahogando las ciudades chinas son principalmente las consecuencias de la crisis inmobiliaria y los efectos de la pandemia. Durante la última década, muchos proyectos de construcción se financiaron con deuda. Se suponía que el desarrollo de la infraestructura impulsaría el crecimiento local, pero después de la crisis causada por la pandemia de COVID-19, los gobiernos locales perdieron la capacidad de seguir invirtiendo. Mientras tanto, todavía tienen que pagar las viejas deudas.
Goldman Sachs estima que las deudas de las regiones chinas más importantes son de 18 000 millones de dólares canadienses. Algunos de estos pasivos son bonos públicos, por ejemplo. El incumplimiento de estos podría afectar a toda la economía.
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