El gobierno de los Estados Unidos tomó medidas de emergencia el domingo en un intento de evitar más inestabilidad entre los bancos después de la histórica quiebra del Silicon Valley Bank, y aseguró a los clientes de la institución financiera fallida que podrían recuperar todo su dinero rápidamente.
El anuncio se produjo en medio de temores de que los factores que causaron que el banco con sede en Santa Clara, California, pudieran extenderse, y solo horas antes de que comenzara el comercio en Asia. Los reguladores habían trabajado todo el fin de semana para tratar de llegar a un comprador para el banco o un corredor de otra intervención, y como otro banco, Signature Bank, fue cerrado. El Departamento del Tesoro, la Reserva Federal y la FDIC dijeron el domingo que todos los clientes del Banco de Silicon Valley estarán protegidos y tendrán acceso a sus fondos y anunciaron medidas diseñadas para proteger a los clientes del banco y evitar más operaciones bancarias.
«Este paso garantizará que el sistema bancario de EE. UU. continúe desempeñando sus funciones vitales de protección de depósitos y acceso al crédito a los hogares y las empresas de una manera que promueva un crecimiento económico fuerte y sostenible», dijeron las agencias en un comunicado conjunto.
Los reguladores tuvieron que apresurarse a cerrar Silicon Valley Bank, una institución financiera con más de 200 mil millones de dólares en activos, el viernes, cuando experimentó una carrera tradicional en el banco donde los depositantes se apresuraron a retirar todos sus fondos de una vez. Es la segunda quiebra bancaria más grande en la historia de los Estados Unidos, solo por detrás de la quiebra de Washington Mutual en 2008.
Algunos ejecutivos prominentes de Silicon Valley temían que si Washington no rescataba al banco fallido, los clientes harían carreras en otras instituciones financieras en los próximos días. Los precios de las acciones se desplomaron en los últimos días en otros bancos que atienden a empresas de tecnología, como First Republic Bank y PacWest Bank.
Entre los clientes del banco se encuentran una serie de empresas de la industria del vino de California, donde muchas bodegas confían en Silicon Valley Bank para obtener préstamos, y nuevas empresas tecnológicas dedicadas a combatir el cambio climático.
Sunrun, que vende y alquila sistemas de energía solar, tenía menos de 80 millones de dólares en depósitos en efectivo con el Silicon Valley Bank a partir del viernes y espera tener más información sobre la recuperación esperada en la próxima semana, dijo la compañía en un comunicado.
Stitchfix, el popular sitio web de venta al por menor de ropa, reveló en un reciente informe trimestral que tenía una línea de crédito de hasta 100 millones de dólares con Silicon Valley Bank y otros prestamistas.
La secretaria del Tesoro, Janet Yellen, dijo el domingo que el gobierno federal no rescataría al Banco de Silicon Valley, pero está trabajando para ayudar a los depositantes que están preocupados por su dinero.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos asegura depósitos de hasta 250.000 dólares, pero muchas de las empresas y personas adineradas que utilizaron el banco, conocidos por sus relaciones con las nuevas empresas tecnológicas y el capital de riesgo, tenían más de esa cantidad en su cuenta. Hay temores de que algunos trabajadores de todo el país no reciban sus cheques de pago.
No se había anunciado ningún plan el domingo por la tarde con horas para la apertura de los mercados asiáticos. Había esperanzas generalizadas de que se adquiriera Silicon Valley Bank, pero no estaba claro si surgiría un comprador.
Los funcionarios federales establecieron una fecha límite de 2 p.m. para que los compradores potenciales presenten ofertas en una subasta gubernamental para el banco, según una persona que está familiarizada con el asunto. La persona solicitó el anonimato para hablar de conversaciones privadas. Bloomberg fue el primero en informar de la subasta.
Yellen, en su entrevista del domingo por la mañana con «Face the Nation» de CBS, proporcionó algunos detalles sobre los próximos pasos del gobierno. Pero hizo hincapié en que la situación era muy diferente a la crisis financiera de hace casi 15 años, que llevó a rescates bancarios para proteger la industria.
«No vamos a volver a hacer eso», dijo. «Pero nos preocupan los depositantes, y nos centramos en tratar de satisfacer sus necesidades».
Con Wall Street sacudida, Yellen trató de asegurar a los estadounidenses que no habrá efecto dominó después del colapso del Silicon Valley Bank.
«El sistema bancario estadounidense es realmente seguro y está bien capitalizado», dijo. «Es resistente».
Silicon Valley Bank, con sede en Santa Clara, California, es el decimosexto banco más grande del país. Fue la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de los Estados Unidos después del colapso de Washington Mutual en 2008. El banco sirvió principalmente a trabajadores de la tecnología y a empresas respaldadas por capital de riesgo, incluidas algunas de las marcas más conocidas de la industria.
Silicon Valley Bank comenzó su caída hacia la insolvencia cuando sus clientes, en su mayoría empresas de tecnología que necesitaban dinero en efectivo mientras luchaban por obtener financiación, comenzaron a retirar sus depósitos. El banco tuvo que vender bonos con pérdidas para cubrir los retiros, lo que llevó a la mayor quiebra de una institución financiera estadounidense desde el apogeo de la crisis financiera.
Yellen describió el aumento de las tasas de interés, que han sido aumentadas por la Reserva Federal para combatir la inflación, como el problema central para el Banco de Silicon Valley. Muchos de sus activos, como bonos o valores respaldados por hipotecas, perdieron valor de mercado a medida que subían las tasas.
«Los problemas con el sector tecnológico no están en el corazón de los problemas en este banco», dijo.
Yellen dijo que esperaba que los reguladores consideraran «una amplia gama de opciones disponibles», incluida la adquisición de Silicon Valley Bank por otra institución. No se ha anunciado ningún comprador.
Sheila Bair, que fue la presidenta de la FDIC durante la crisis financiera de 2008, recordó que con casi todas las quiebras bancarias durante ese tiempo, «vendimos un banco fallido a un banco sano. Y por lo general, el adquirente saludable también cubriría a los no asegurados porque querían el valor de la franquicia de esos grandes depositantes de manera tan óptima, ese es el mejor resultado». Pero con Silicon Valley Bank, le dijo a «Meet the Press» de la NBC: «esto fue un fallo de liquidez, fue una carrera bancaria, por lo que no tuvieron tiempo de prepararse para comercializar el banco. Así que tienen que hacer eso ahora, y jugar a ponerse al día».
Los reguladores incautaron los activos del banco el viernes. Se supone que los depósitos asegurados por el gobierno federal estarán disponibles el lunes por la mañana.
«He estado trabajando todo el fin de semana con nuestros reguladores bancarios para diseñar políticas adecuadas para abordar esta situación», dijo Yellen. «Realmente no puedo proporcionar más detalles en este momento».
El presidente de la Cámara de Representantes, Kevin McCarthy, de California, dijo a «Sunday Morning Futures» de Fox News Channel que esperaba que la administración anunciara los próximos pasos tan pronto como el domingo.
«Tienen las herramientas para manejar la situación actual, saben la gravedad de esto y están trabajando para tratar de presentar algún anuncio antes de que se abran los mercados», dijo.
McCarthy también expresó su esperanza de que el Silicon Valley Bank fuera comprado.
«Creo que ese sería el mejor resultado para avanzar y enfriar los mercados y dejar que la gente entienda que podemos avanzar de la manera correcta», dijo.
El representante demócrata Ro Khanna, cuyo distrito incluye la ciudad donde el banco tiene su sede, dijo que era imperativo que el gobierno garantizara a todos los depositantes y que «tienen acceso completo a sus cuentas el lunes por la mañana».
«El tiempo corre», le dijo a CBS.
Sen. Mark Warner, D-Va., dijo en una entrevista con «This Week» de ABC News que le preocupaba que el colapso del banco pudiera provocar a la gente nerviosa a transferir dinero de otros bancos regionales a instituciones más grandes.
«No queremos una mayor consolidación», dijo.
Warner sugirió que habría un «riesgo moral» en el reembolso de los depositantes por encima del límite de 250.000 dólares y dijo que una adquisición sería el mejor siguiente paso.
«Estoy más optimista esta mañana que ayer por la tarde a esta hora», dijo. «Pero, de nuevo, veremos cómo se desarrolla esto durante el resto del día».
Añadió: «En lo que tenemos que centrarnos ahora mismo es en cómo nos aseguramos de que no haya contagio».
El presidente Joe Biden y el gobernador Gavin Newsom, D-Calif., habló sobre los «esfuerzos para abordar la situación» el sábado, aunque la Casa Blanca no proporcionó detalles adicionales sobre los próximos pasos.
Newsom dijo que el objetivo era «estabilizar la situación lo más rápido posible, proteger los puestos de trabajo, los medios de vida de las personas y todo el ecosistema de innovación que ha servido como un poste de campaña para nuestra economía».
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