Silvergate sirvió a la industria de las criptomonedas, mientras que SVB era el banco de las nuevas empresas tecnológicas de Silicon Valley.
Es una semana negra para el sistema financiero estadounidense: en solo 48 horas, el sector bancario se ha visto sacudido por el colapso de dos grandes bancos.
Lo más preocupante es que estos bancos sirvieron a dos de los llamados sectores económicos de crecimiento: el sector tecnológico y la industria de las criptomonedas.
SVB Financial Group, (SIVB) – Obtenga un informe gratuito del prestamista a las nuevas empresas de Silicon Valley, que falló el 10 de marzo, cayendo en manos de la FDIC. La agencia federal ha tomado el control de la compañía bancaria, reviviendo los fantasmas de la crisis financiera de 2008.
«Silicon Valley Bank, Santa Clara, California, fue cerrado hoy por el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California, que nombró a la Corporación Federal de Seguro de Depósitos como receptor», dijo la agencia federal en un comunicado de prensa.
«Todos los depositantes asegurados tendrán acceso completo a sus depósitos asegurados a más tardar el lunes por la mañana, 13 de marzo de 2023. La FDIC pagará a los depositantes sin seguro un dividendo anticipado dentro de la próxima semana. Los depositantes sin seguro recibirán un certificado de administración judicial por la cantidad restante de sus fondos sin seguro».
Añadió que puede pagar un dividendo a los depositantes sin seguro a medida que vende los activos de SVB (SIVB) – Get Free Report.
La FDIC es un garante para los depositantes bancarios.
SVB: El banco para llevar para startups tecnológicas
A finales del año pasado, SVB tenía 209 mil millones de dólares en activos totales y 175 mil millones de dólares en depósitos totales. SVB se convierte en el segundo mayor fracaso de un banco estadounidense después de Washington Mutual en 2008.
SVB fue un actor central en la economía de la innovación. Fue la columna vertebral de la industria tecnológica en Silicon Valley. Desempeñó un papel importante en el ecosistema de startups al proporcionar servicios financieros especializados, experiencia en la industria, una valiosa red y una sólida reputación.
También ofreció una gama de servicios financieros adaptados específicamente a las necesidades de las nuevas empresas, como la deuda de riesgo, la banca corporativa y la gestión de activos. Estos servicios están diseñados para ayudar a las nuevas empresas a gestionar sus finanzas, optimizar su flujo de efectivo y escalar sus negocios.
SVB sufrió el aumento de las tasas de interés de la Reserva Federal porque perjudicó el valor de sus activos de inversión, especialmente los bonos. Como resultado, el banco tuvo que recurrir a un aumento de capital, ya que muchas nuevas empresas retiraron sus depósitos del banco, ya que estaban quemando mucho dinero en efectivo.
SVB tuvo que vender bonos, principalmente en EE. UU. Valores del Tesoro, con un descuento para cubrir estos retiros. El aumento de las tasas de interés ha hecho que los bonos existentes tengan menos valor. Al vender estas posiciones de bonos, SVB tuvo que asumir una pérdida significativa.
Pero su intento de recaudar 2.250 millones de dólares fracasó.
Crypto Bank Silvergate colapsó
Dos días antes, Silvergate, el banco de criptomonedas, se derrumbó. El banco era donde iban la mayoría de las grandes empresas criptográficas, porque los bancos tradicionales no querían hacer negocios con ellos. Y esa renuencia se debió a las advertencias de los reguladores que consideran que la industria criptográfica es un sector arriesgado.
La compañía dijo el 8 de marzo que tenía la intención de «rebajar las operaciones y liquidar voluntariamente el banco de manera ordenada y de acuerdo con los procesos regulatorios aplicables».
Añadió: «A la luz de los recientes desarrollos de la industria y la regulación, Silvergate cree que una liquidación ordenada de las operaciones bancarias y una liquidación voluntaria del banco es el mejor camino a seguir».
«El plan de liquidación y liquidación del banco incluye el reembolso completo de todos los depósitos. La Compañía también está considerando la mejor manera de resolver las reclamaciones y preservar el valor residual de sus activos, incluida su tecnología patentada y sus activos fiscales».
A la venta de un otoño más grande que 2008: Economista Schiff
La derrota del banco de La Jolla, California, se debió a la presión de los reguladores, en particular del Departamento de Justicia, que ha abierto una investigación sobre sus relaciones comerciales con el imperio del ex rey de las criptomonedas Sam Bankman-Fried.
Bankman-Fried ha sido acusado de 12 cargos de fraude, derivados del colapso de su imperio criptográfico, el intercambio de criptomonedas FTX y su empresa hermana, Alameda Research.
Silvergate se estableció en 1988. El banco se especializó inicialmente en préstamos a clientes industriales y en ese momento también ofreció préstamos para bienes raíces residenciales y comerciales.
Pero en 2013, el banco comenzó a cortejar a las empresas criptográficas, cuando los bancos tradicionales eran reacios a hacerlo debido a la opacidad que prevalecía en el sector. Silvergate se convirtió así en el banco criptográfico.
En 2019, la firma hizo su oferta pública inicial, prometiendo un reenfoque completo en la industria, que entonces estaba experimentando un renacimiento. Al 30 de septiembre, Silvergate tenía 11.900 millones de dólares en activos digitales mantenidos como depósitos.
Pero la quiebra de FTX y Alameda el 11 de noviembre asustó a los clientes. Por lo tanto, el banco informó de solo 3.800 millones de dólares en activos digitales mantenidos como depósitos a partir del 31 de diciembre. FTX fue uno de los grandes clientes de Silvergate.
La pregunta ahora es si otros bancos de EE. UU. caerán. ¿Podrían los problemas de SVB y Silvergate extenderse a otros bancos regionales, especialmente porque la sospecha puede llevar a los clientes a apresurarse a estos bancos para retirar su dinero?
«El sistema bancario de EE. UU. está al borde de un colapso mucho mayor que el de 2008», dijo el economista Peter Schiff, conocido por sus terribles predicciones.
«Los bancos poseen papel a largo plazo a tasas de interés extremadamente bajas. No pueden competir con los bonos del Tesoro a corto plazo. Los retiros masivos de los depositantes que buscan mayores rendimientos darán lugar a una ola de quiebras bancarias».
Fuente: https://www.thestreet.com/technology/two-us-banks-collapse-in-48-hours-which-one-is-next
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