La deuda de las tarjetas de crédito sigue aumentando a medida que los consumidores luchan con el aumento de los precios y el agotamiento de los ahorros.
En agosto, el crédito rotativo aumentó un asombroso 18,1 % a medida que la deuda total al consumidor aumentó a un récord de 4,68 billones de dólares, según los últimos datos de crédito al consumo de la Reserva Federal.
La deuda total del consumidor aumentó en 32.600 millones de dólares en agosto, un aumento del 8,3% anual. Eso estaba muy por encima de la proyección de 24 mil millones de dólares.
En julio, parecía que el crecimiento de la deuda se estaba enfriando ligeramente, pero los datos de agosto mostraron un gran salto con respecto al aumento del 6,8% de julio.
Las cifras de deuda de consumo de la Reserva Federal incluyen la deuda de las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles y los préstamos para automóviles, pero no tienen en cuenta la deuda hipotecaria. Cuando se incluyen hipotecas, los consumidores estadounidenses están enterrados con más de 16 billones de dólares en deuda.
La deuda de los consumidores de EE. UU. creció un promedio de más de 31 mil millones de dólares al mes durante los primeros ocho meses del año.
Los estadounidenses están quemando su plástico para llegar a fin de mes en estos tiempos inflacionarios. El crédito renovable, que refleja principalmente la deuda de la tarjeta de crédito, aumentó otros 17.500 millones de dólares en agosto. Para poner en perspectiva el aumento del 18,1 %, el aumento anual en 2019, antes de la pandemia, fue del 3,6 %. Está bastante claro que con el dinero de estímulo que ha desaparecido hace mucho tiempo, los estadounidenses han recurrido al plástico para llegar a fin de mes a medida que los precios siguen rocketándose.
La deuda renovable total ahora se sitúa en 1,154 billones de dólares, muy por encima del récord anterior a la pandemia.
Mientras tanto, las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito han eclipsado el récord del 17,78 % establecido en abril de 2019.Las tasas porcentuales anuales medias (TAE) se encuentran actualmente en el 18,45 %. Eso es más que el 18,03 % de hace solo un mes.
Y parece que la Reserva Federal no ha terminado de aumentar las tasas de interés. Esta es una mala noticia para los estadounidenses, dependiendo del crédito, para pagar sus facturas. Con el aumento de las tasas de interés, los estadounidenses están pagando cargos de interés cada vez más altos cada mes con pagos mínimos aumentando. Con cada aumento de la tasa de interés de la Reserva Federal, el costo de los préstamos aumentará más, lo que aumentará aún más a los consumidores estadounidenses.
Como resultado, más personas mantienen saldos de tarjetas de crédito más altos durante más tiempo. Según un informe de CreditCards.com, el 60 % de los deudores de tarjetas de crédito dicen que han estado en deuda con tarjeta de crédito durante al menos un año. Eso es un descuento respecto al 50 % de hace solo un año. El número de personas endeudadas durante más de dos años también aumentó, del 32 % al 40 %. Según Bloomberg, «Con la inflación que supera las ganancias salariales, más hogares han confiado en la deuda renovable».
El crédito no renovable también dio un salto saludable en agosto, aumentando en 15 mil millones de dólares, un salto del 5,2 % interanual. Esto incluye préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles. El crédito total no renovable ahora es de 3,526 billones de dólares.
En general, la corriente principal no se preocupa por el crecimiento de la deuda de los consumidores.
De hecho, muchos informes convencionales le dirán que el gasto en tarjetas de crédito es un signo de una economía saludable. Hace un par de meses, MarketWatch informó: «Cuánto crédito utilizan los hogares se ve como una buena ventana a la fortaleza de la economía. Los consumidores tienden a pedir más préstamos cuando los tiempos son buenos y a reducirse cuando la economía es débil».
Mientras tanto. El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, sigue diciéndonos que «las hogares están en una forma financiera muy fuerte».
Pero algunas personas en la corriente principal parecen estar preocupadas por el creciente nivel de deuda.
Después de que salieran los datos de agosto, Marketwatch informó: «Algunos expertos están alarmados por el ritmo de crecimiento del crédito al consumo y piensan que los hogares están utilizando una deuda cara para mantener el gasto con la inflación tan elevada».
Y está claro que los estadounidenses están trabajando bajo la creciente carga de deuda, junto con el aumento de los precios. Según un informe reciente de LendingTree, el 32 % de los estadounidenses han pagado una factura tarde en los últimos seis meses, y el 61 % dijo que era porque no tenían el dinero a mano para cubrir el costo.
La conclusión es que los estadounidenses siguen pidiendo prestado a un ritmo excesivo porque no tienen otra manera de llegar a fin de mes. La gente no sube su saldo de Visa mes tras mes para comprar alimentos cuando están en una forma financiera «muy fuerte».
Los cheques de estímulo han desaparecido hace mucho tiempo.
Los ahorros se están agotando.
La persona promedio no tiene más remedio que sacar el plástico. Por supuesto, esta no es una trayectoria sostenible. Una tarjeta de crédito tiene esta cosa incómoda llamada límite.
Peter Schiff señaló en un tuit que el nivel en espiral de la deuda tiene raíces aún más profundas. Fue incentivado intencionalmente por el banco central.
Fuente: https://www.zerohedge.com/personal-finance/americans-continue-pay-inflation-credit-cards
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