- Los ingresos por tarjetas de crédito de Macy’s se han desplomado un 36 % gracias al aumento de los atrasos
- Los jefes dijeron que habían anticipado la tendencia, pero que había sido «más rápida de lo planeado»
- Datos recientes de la Reserva Federal muestran que la deuda de las tarjetas de crédito de Estados Unidos se había aumentado a 1 billón de dólares
Los ejecutivos de Macy’s han advertido de un aumento en el número de clientes que no realizan pagos con tarjeta de crédito gracias a presiones sin precedentes sobre las finanzas de los hogares.
Los grandes almacenes han visto caer sus ingresos por tarjetas de crédito en un 36 por ciento este año debido al aumento de los atrasos.
Los jefes dijeron que esperaban ver un aumento de las delincuencias después de la pandemia, pero que la tendencia había surgido «más rápido de lo planeado».
Se produce después de que las cifras de la Reserva Federal mostraran que la deuda de las tarjetas de crédito de Estados Unidos se había aumentado a 1 billón de dólares por primera vez en la historia.
En una llamada de ganancias, el director de operaciones y director financiero de Macy’s, Adrian Mitchell, dijo: «La velocidad a la que se produjo el aumento para nosotros y para la industria de tarjetas de crédito en general se planeó más rápido».
Añadió que el problema se había «acelerado» en junio y julio, mientras se está preparando para un aumento de la «deuda incobrable» en su cartera de tarjetas de crédito.
«Creo que los ingresos de las tarjetas de crédito son una indicación de algunas de las presiones que realmente estamos viendo sobre el consumidor», dijo Mitchell.
«Se trata de los saldos de las tarjetas de crédito, se trata de los préstamos estudiantiles que sabemos que se centrarán en el próximo mes o dos, préstamos para automóviles, hipotecas».
Los presupuestos de los hogares están siendo golpeados por la inflación desenfrenada y las tasas de interés elevadas que actualmente oscilan entre el 5,25 por ciento y el 5,5 por ciento, su nivel más alto desde 2001.
Hizo que los saldos de las tarjetas de crédito en general aumentaran en 45 000 millones de dólares en el segundo trimestre del año, según los datos de la Reserva Federal.
Llegó después de unos años volátiles para las finanzas personales de Estados Unidos, ya que las deudas de las tarjetas de crédito se desplomaron durante la pandemia, cuando el confinamiento restretó el gasto.
Entre el último trimestre de 2019 y el segundo trimestre de 2020, los saldos de las tarjetas cayeron de 927.000 millones de dólares a 811.000 millones de dólares, una caída del 11 por ciento. Y cayeron aún más a 770.000 millones de dólares en el primer trimestre de 2021.
Desde entonces, los hogares han estado bajo una presión financiera sin precedentes gracias al aumento de la inflación y a los posteriores aumentos de las tasas de interés de la Reserva Federal.
La tasa de inflación anual se ha enfriado desde su máximo del 9,1 por ciento el verano pasado, cayendo al 3 por ciento en junio antes de subir ligeramente hasta el 3,2 por ciento en julio.
En un intento por domar la crisis, la Reserva Federal ha aumentado repetidamente las tasas de interés, lo que ha hecho que el costo de las hipotecas y los préstamos con tarjeta de crédito vaya en espiral.
En julio, los funcionarios aumentaron las tasas de interés en un cuarto de punto porcentual, llevando los costos de los préstamos de referencia a su nivel más alto en más de dos décadas.
Posteriormente, causó que las tasas hipotecarias se dispararan por encima del 7 por ciento.
Estas presiones adicionales han obligado a los hogares a recurrir a medidas extremas para cubrir sus gastos.
A principios de este mes, un informe de Bank of America reveló que el número de trabajadores que tomaban «retiros de problemas» de sus 401(K) se había disparado en un 36 por ciento.
Y según los últimos datos de la Reserva Federal, hay 578,35 millones de cuentas de tarjetas de crédito en los Estados Unidos. Marcó un aumento de 5,48 millones con respecto a finales del año pasado.
La tasa de interés promedio de los saldos de las tarjetas de crédito también está en un récord del 20,53 por ciento, dice Bankrate.
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