El Parlamento Europeo y el Consejo han llegado a un acuerdo sobre el nuevo marco regulador de los criptoactivos. El acuerdo mejora claramente la protección del consumidor y proporciona seguridad jurídica, pero podría disuadir a las empresas emergentes de establecer una tienda y hacer negocios en la Unión Europea (UE), y plantea serias preocupaciones sobre la privacidad.
En primer lugar, las nuevas reglas de licencias criptográficas llamadas MiCA – Mercados en criptoactivos – aplican requisitos de cumplimiento muy estrictos y extensos para obtener una licencia para ofrecer servicios de activos criptográficos en el mercado interior de la UE. Los proveedores de servicios de activos criptográficos (CASP) necesitan informar al público sobre los procesos de fijación de precios y los volúmenes de negociación en tiempo real.
Esto requiere mucha experiencia técnica y puede ser demasiado costoso para las pequeñas empresas. No es una sorpresa que las grandes instituciones financieras y los inversores institucionales hayan acogido con satisfacción este acuerdo político: sus departamentos de cumplimiento y su personal de TI tienen la mano de obra y los recursos para cumplir con las nuevas reglas.
Al llevar las transferencias de activos criptográficos dentro del alcance de la Regulación de Transferencia de Fondos, los CASP que proporcionan servicios de custodia, es decir, que solo almacenan transacciones en tránsito, están actualmente exentos bajo las normas nacionales, pero ahora también estarán sujetos a los requisitos de licencia. Esto significa que no solo el remitente y el receptor deben estar registrados, sino también toda la ruta de la transacción. Esto parece ir más allá de una mera medida contra el lavado de dinero. De hecho, la Comisión nunca presentaba pruebas convincentes de que la recopilación de datos de identificación personal ayude en la lucha contra el blanqueo de dinero. ¿Es esta una herramienta para combatir el lavado de dinero o para encuestar las transacciones financieras de todos los ciudadanos, en su mayoría respetuosos de la ley?
Además de esto, las transferencias criptográficas de más de 1.000 euros entre intercambios y billeteras no alojadas propiedad de un particular ahora se informan automáticamente a las autoridades nacionales, independientemente de cualquier sospecha de blanqueo de dinero o financiación del terrorismo. En cierto modo, criminaliza las finanzas descentralizadas y, por lo tanto, ataca la razón de ser de la criptografía: emancipar a los compradores y vendedores de bienes y servicios de los bancos centrales y el poder de las grandes instituciones financieras establecidas. En otras palabras: la criptografía se ha convertido en criptografía dentro del mercado único de la UE.
La UE ha elegido ser pionera en la legislación cuando se trata de la regulación criptográfica. Sin embargo, esto no está exento de riesgos. Suiza y los estados del Golfo se volverán cada vez más atractivos para las pymes y las empresas emergentes. Esto es especialmente problemático para países como Portugal, que necesitan desesperadamente inversión extranjera y, por lo tanto, adoptaron para sí mismos un marco regulatorio muy permisivo para que la industria criptográfica atraiga negocios.
Sí, la UE opta por una fuerte protección del consumidor y logra un equilibrio equitativo entre una licencia estricta y un enfoque favorable a los negocios. La UE se niega con razón a tomar un enfoque cripto-hostil como el de los Estados Unidos. Sin embargo, las nuevas normas de la UE parecen ir más allá de los requisitos de diligencia debida y transparencia. El punto focal de las normas parece ser la vigilancia de las transacciones financieras. La criptocomunidad tiene que renunciar al anonimato, que está en el corazón de su ventaja competitiva actual sobre el dinero del banco central. Aparte del argumento de la competitividad, no deberíamos restar importancia al tema de la privacidad financiera y la retención de datos.
Se puede argumentar que la lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo debe librarse contra los terroristas islamistas y las organizaciones sin fines de lucro que los financian, no contra los ciudadanos respetuosos de la ley que se están aventurando en la criptografía para obtener una reserva segura de valor en tiempos de inflación desbocada y bienes raíces cada vez más inasequibles. Bajo la bandera de la lucha contra el terrorismo y la lucha contra el blanqueo de dinero, la UE está implementando un estado de vigilancia financiera total. Esto debería ser de gran preocupación para cualquiera que se tome en serio la privacidad y los derechos individuales.
El Dr. Gunnar Beck, eurodiputado, es un abogado que ejerce la abogacía en el Reino Unido y miembro del Parlamento Europeo en Alemania por el partido Alternative für Deutschland.
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