- Martin Gruenberg, presidente de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), habló el 6 de marzo en el Instituto de Banqueros Internacionales
- Gruenberg reveló 620 millones de dólares en «pérdidas no realizadas» en bancos e instituciones financieras de EE. UU., cuando el valor de un activo ha disminuido, pero aún no se ha vendido
- El domingo por la noche, la Reserva Federal anunció que aquellos con depósitos en el colapsado Silicon Valley Bank recuperarían todo su dinero
Los bancos de todo Estados Unidos están sentados en 620 mil millones de dólares de «pérdidas no realizadas» – activos que han disminuido de valor pero aún no se han vendido – advirtió el jefe de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos.
La noticia del preocupante déficit llegó en medio del cierre del Silicon Valley Bank, el mayor colapso desde Washington Mutual en 2008.
Mientras el gobierno se esfuerza por evitar el contagio, la Reserva Federal anunció el domingo por la noche que todos los depositantes recuperarían su dinero.
Sin embargo, la revelación sobre las «pérdidas no realizadas» solo servirá para plantear preocupaciones sobre la industria bancaria de los Estados Unidos.
La bomba de tiempo se debe a que los bancos estadounidenses compraron bonos del Tesoro y bonos mientras que las tasas de interés eran bajas, pero, con las tasas de interés ahora aumentando, se encontró que estos bonos han disminuido en valor.
Cuando las tasas de interés suben, los bonos recién emitidos comienzan a pagar tasas más altas a los inversores, lo que hace que los bonos más antiguos con tasas más bajas sean menos atractivos y menos valiosos.
La mayoría de los bancos y fondos de pensiones se ven afectados.
«El entorno actual de las tasas de interés ha tenido efectos dramáticos en la rentabilidad y el perfil de riesgo de las estrategias de financiación e inversión de los bancos», dijo Martin Gruenberg, presidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).
Hablando el 6 de marzo, en el Instituto de Banqueros Internacionales, confirmó la cifra de 620 mil millones de dólares.
«La mayoría de los bancos tienen cierta cantidad de pérdidas no realizadas en valores», dijo.
«El total de estas pérdidas no realizadas, incluidos los valores que están disponibles para la venta o mantenidos hasta el vencimiento, era de unos 620 mil millones de dólares a finales de 2022.
«Las pérdidas no realizadas en valores han reducido significativamente el capital social reportado de la industria bancaria».
Jens Hagendorff, profesor de finanzas del King’s College de Londres, dijo a CNN que el problema estaba muy extendido.
«Muchas instituciones, desde bancos centrales, bancos comerciales y fondos de pensiones, se sientan en activos que valen significativamente menos de lo que se informa en sus estados financieros», dijo.
«Las pérdidas resultantes serán grandes y tendrán que ser financiadas de alguna manera. La magnitud del problema está empezando a causar preocupación».
Pero Luc Plouvier, gerente sénior de cartera de Van Lanschot Kempen, una empresa holandesa de gestión de patrimonios, dijo a CNN que la mayoría de los bancos estadounidenses no se verían afectados por el problema.
«[La caída de los precios de los bonos] solo es realmente un problema en una situación en la que tu balance se está hundiendo bastante rápido y tienes que vender activos que normalmente no tendrías que vender», dijo.
Los comentarios de Gruenberg se hicieron cuatro días antes de que el Banco del Valle de Silicon Valley colapsara y fuera tomado por el gobierno federal.
La implosión de SVB causó ondas de choque: el banco, que atiende en gran medida a clientes de tecnología y empresas emergentes, es el decimosexto más grande de los Estados Unidos.
Se cerró el viernes, y los inversores se quedaron en pánico sobre si recuperarían su dinero; solo los primeros 250.000 dólares están asegurados por el gobierno.
Sin embargo, el domingo por la noche, la Reserva Federal anunció que todos los depósitos estarían protegidos.
Horas antes, Janet Yellen, la Secretaria del Tesoro, dijo que no habría rescate del gobierno.
La declaración de la Reserva Federal decía que no habría dinero de los contribuyentes involucrado. La Reserva Federal no está financiada por los contribuyentes. En su lugar, se financia directamente con sus propias operaciones financieras, a través de intereses.
El dinero en efectivo provende de un fondo de seguro de depósitos. El DIF se financia con las comisiones de los bancos y las ganancias de intereses de las inversiones del DIF en obligaciones gubernamentales.
«Cualquier pérdida en el Fondo de Seguro de Depósitos para apoyar a los depositantes no asegurados se recuperará mediante una evaluación especial sobre los bancos, como lo exige la ley», dijo el comunicado.
Añadieron que «la Junta de la Reserva Federal anunció el domingo que pondrán a disposición de las instituciones depositarias elegibles para ayudar a asegurar que los bancos tengan la capacidad de satisfacer las necesidades de todos sus depositantes».
Joe Biden tranquilizó el domingo por la noche a los que bancaron con SVB, pero dijo que los «responsables de este lío» deben ser llevados ante la justicia.
«El pueblo estadounidense y las empresas estadounidenses pueden confiar en que sus depósitos bancarios estarán allí cuando los necesiten», dijo.
«Estoy firmemente comprometido a responsabilizar plenamente a los responsables de este lío y a continuar nuestros esfuerzos para fortalecer la supervisión y la regulación de los bancos más grandes para que no volvamos a estar en esta posición».
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